Todas as pessoas que solicitam um financiamento automotivo estão sujeitas a diversas análises, como, por exemplo, o score de crédito, comprovação de renda, idade, comprovação de residência, entre outros fatores que determinam a capacidade de honrar compromissos financeiros.
Neste processo, o score de crédito é um dos pontos mais importantes da avaliação que o banco ou financeira faz antes de conceder o dinheiro para a compra de um carro.
Essa pontuação de crédito é um fator fundamental para determinar quem é elegível para o financiamento e qual taxa de juros será aplicada.
Vale dizer que, quanto melhor a pontuação de crédito do consumidor, mais favoráveis as condições do financiamento podem ser.
Isso significa que pessoas que possuem restrições de crédito, como dívidas negativadas, ou seja, que não foram pagas, dificilmente conseguirão fazer um financiamento automotivo.
Dessa forma, depender de bancos ou outras instituições financeiras para realizar o sonho de ter um veículo próprio acaba limitando as possibilidades de muitas pessoas, já que o acesso ao crédito é difícil e burocrático.
Quais são os critérios usados no score de crédito?
A avaliação feita por empresas que verificam o score de crédito do consumidor leva vários fatores em consideração, que são chamados de critérios para pontuar os clientes. Veja os principais!
Histórico de pagamentos
É o critério mais relevante do score de crédito, pois representa 55% do valor da pontuação. Os consumidores que não estão inadimplentes e pagam suas contas em dia, sem atrasos, ganham pontos extras no score.
Registro de dívidas e pendências
Representa 33% do score de crédito e leva em consideração falências no CPF, cheques sem fundo, protestos e outras pendências financeiras.
Consultas ao CPF
Representa 6% de um score de crédito e se refere ao número de verificações que são feitas ao seu CPF para liberação de crédito. Ou seja, se muitas empresas estão checando seus dados para liberar crédito, sua pontuação pode diminuir.
Cadastro do CPF
Também vale 6% na pontuação do score de crédito e leva em consideração o período de cadastro do CPF e sua idade, por isso é essencial estar sempre com a documentação em dia para não perder pontos.
Quais são os níveis do score de crédito?
A sua aprovação de crédito para comprar carro vai depender de como está o seu score no mercado. De forma geral, o índice segue uma escala que pode ir de uma pontuação muito baixa até uma pontuação excelente. Veja:
- De 0 a 300 pontos = Muito Baixo
- De 301 a 500 pontos = Baixo
- De 501 a 700 pontos = Bom
- De 701 a 1000 pontos = Excelente
Desta forma, o banco avalia as suas chances de inadimplência, que corresponde a possíveis atrasos ou não pagamentos das parcelas do carro financiado.
Como comprar carro sem aprovação de crédito?
Como dá para perceber, a solicitação de um financiamento automotivo não é algo tão simples.
Quem tem restrição de CPF, o famoso “nome sujo”, pode encontrar muita dificuldade para ter um crédito aprovado para comprar um carro, seja um seminovo ou zero KM.
Mas a boa notícia é que, hoje, você não precisa ficar limitado ao financiamento para comprar um veículo próprio.
Caso o seu score de crédito não seja suficiente para obter uma aprovação bancária para financiar um carro, existem alternativas mais interessantes no mercado, como o Kovi Próprio, modalidade de assinatura com opção de compra da Kovi.
Com o Kovi Próprio, você começa com um veículo por assinatura e termina com ele no seu nome, sem ficar refém de todos os critérios usados na aprovação de um financiamento para comprar carro.